Оказалось, что на его имя мошенники взяли сразу несколько займов — на 5 000, 3 000 и 4 000 рублей. Паспорт он действительно недавно терял, но тогда не придал этому большого значения.
Эта ситуация показала, как легко можно стать жертвой аферы, даже не совершая никаких действий. Разберусь подробно, что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя, и как доказать свою невиновность.
Как действуют мошенники
Подмена личности через потерянные документы
Один из самых распространенных способов — использовать найденный или украденный паспорт. Иногда аферисты ищут похожего человека, чтобы тот оформил кредит лично.
Подделка или использование данных онлайн
Второй путь — подделать документ, переклеив фото, либо оформить заем через интернет, где личность подтверждается по коду из СМС или через онлайн-сервисы. Такую аферу сложнее обнаружить сразу, ведь деньги переводят на чужую карту.
Когда понял, что стал жертвой
История Михаила
Я потерял паспорт, восстановил его и быстро забыл о происшествии. Но спустя время начались звонки из МФО, где меня требовали вернуть долги по займам, которых я не брал. Проверив данные, я увидел, что договоры действительно оформлены на мои ФИО и паспорт. Только карта, куда перечислили деньги, оказалась чужой.
Сначала я решил просто игнорировать звонки и блокировать номера, но позже понял — так проблему не решить.
Этап 1. Проверить, сколько займов оформили на мое имя
Первое, что я сделал, — запросил кредитную историю . Мошенники обычно обращаются сразу в несколько организаций, поэтому важно проверить все источники.
Чтобы узнать, где хранится моя история, я зашел на Госуслуги и подал запрос на поиск бюро кредитных историй (БКИ). После этого получил список БКИ, где хранятся данные, и запросил отчет в каждом. Дважды в год такую проверку можно сделать бесплатно.
Этап 2. Обратиться в микрофинансовые организации
Я связался со всеми компаниями, где числились кредиты, и подал претензии о несогласии с оформлением займа .
Как правильно оформить заявление
- В шапке я указал адрес кредитора, свои паспортные данные и контакты.
- Написал, что не заключал договор, деньги не получал и идентификацию по телефону не проходил.
- Приложил справку из полиции о потере паспорта.
- Потребовал провести внутреннее расследование и исключить мои данные из базы должников.
Письма я отправил заказным письмом с уведомлением , чтобы иметь подтверждение.
Этап 3. Заявление в полицию
Я подробно описал ситуацию, приложил копии отчетов из БКИ и договоров, зарегистрировал заявление и получил талон-уведомление .
Также подал обращения в Роскомнадзор и Центральный банк , чтобы они проверили обработку моих персональных данных.
Этап 4. Если МФО не отменяет долг — идти в суд
Иногда кредиторы признают факт мошенничества и аннулируют долг, но бывает, что отказывают. В этом случае подается иск о признании договора незаключенным .
В суд я собрал такие доказательства:
- копии договоров займа;
- выписки по моим счетам (чтобы показать, что деньги мне не поступали);
- справку из налоговой об открытых счетах;
- детализацию звонков от оператора, подтверждающую, что СМС-коды я не получал.
Дополнительно можно провести экспертизу подписи , если есть бумажный договор, или доказать, что учетная запись на Госуслугах была скомпрометирована.
Суд может не только признать договор недействительным, но и обязать МФО удалить информацию из БКИ , прекратить обработку персональных данных и даже выплатить компенсацию морального вреда .
Почему нельзя просто игнорировать проблему
Я объяснил знакомому, что от звонков и сообщений не избавиться, если не предпринять юридические шаги. Кредиторы могут передать долг коллекторам или обратиться в суд. Тогда судебные приставы спишут деньги со счетов или начнут удерживать из зарплаты.
Кроме того, к основной сумме добавятся пени, штрафы, судебные расходы и исполнительский сбор, сообщает автор.
Читайте также:
- Перестаньте травить свои комнатные цветы: 7 популярных копеечных аптечных средств, которые не помогут растениям, а погубят
- Самые жуткие обычаи разных народов, которые не понятны русскому человеку
- 2 нестандартных совета для пассажиров, едущих в поездах РЖД, и бесплатные услуги от проводника
- Я сходила в Чижик и осознала: есть ли тут реальная выгода или только видимость скидок
- Удача "ходит по пятам" за теми, кто не использует эти пять "безобидных" фраз
