При переводе средств между различными счетами в разных банках, граждане могут столкнуться с временной приостановкой операций из-за подозрений в мошенничестве. Об этом сообщает «Известия», ссылаясь на закон от 25 июля и письмо Центробанка.
Июльский закон предоставляет банкам право блокировать переводы, если у них возникают подозрения по поводу их законности. При этом, по требованию Центробанка, им запрещено устанавливать лимиты на суммы для разовых операций или операций, проводимых в течение, например, одного дня. Эти две нормы противоречат друг другу.
Закон в первую очередь касается транзакций по счетам, внесенным в чёрный список регулятора. Мера направлена на защиту от мошенников, использующих методы социальной инженерии. Установлен двухдневный «период охлаждения», в течение которого клиент может пересмотреть свое решение и отменить перевод. Если он настаивает на продолжении, банк освобождается от ответственности и компенсация не предусмотрена.
Центробанк определил шесть признаков подозрительных операций. Если выявляется хотя бы один или два, банк обязан приостановить перевод и возобновить его по требованию клиента.
- банки обязаны приостанавливать переводы на счета, по которым ранее были выявлены мошеннические операции по оценкам антифрод-систем;
- если поступает информация о возбуждении уголовного дела в отношении получателя средств;
- учитывать данные от сторонних организаций, свидетельствующие о мошенничестве;
- приостанавливать переводы на счета злоумышленников, информация о которых поступила из базы данных Центробанка;
- не проводить переводы, если выявлена нетипичная для клиента операция (по сумме, периодичности, времени и месту);
- при попытке проведения операции с устройства, ранее использованного злоумышленниками, и сведения о котором есть в базе данных регулятора.
Эти правила также касаются переводов между счетами, принадлежащими одному лицу в разных банках. В то же время клиенту отправляется уведомление о невозможности операции и возможности ее возобновления через день.
«Мы считаем проверки благом, а не вредом. Конечно, мы привыкли к быстрым переводам денег, так что приостановка до выяснения обстоятельств будет неудобна. Но потеря всех денег без проверок будет куда более неприятной», – говорит координатор платформы «Мошеловка» Евгения Лазарева.
Другие эксперты полагают, что нововведение не имеет смысла. Если один счет оказался в базе данных Центробанка, все остальные тоже должны блокироваться, чтобы избежать переброски средств. Логично, что правило двух дней в таких случаях не должно работать, иначе владельцы карт, сдающие их мошенникам (дропы), все равно смогут завершить перевод.
В итоге, банки будут тратить время на проверки, а добросовестные клиенты – ждать. Это особенно критично при погашении кредитов или пополнении депозитов. Весь эффект от повышения лимитов до 30 млн рублей без комиссии теряется, считает заместитель главы Нацсовета финансового рынка Александр Наумов.
Он полагает, что разумнее приостанавливать переводы на чужие карты и счета, а для собственных использовать другие способы, например, «вторые руки», когда право подтверждения операций предоставлено близким родственникам.
Этой же точки зрения придерживается судебный эксперт группы Veta Александр Терентьев. Блокировка переводов, с одной стороны, способна уменьшить количество краж у доверчивых людей, но с другой – она увеличивает риски для остальных клиентов. Банки смогут отклонять претензии, ссылаясь на законодательство, не вдаваясь в подробности.
Читайте также:
