Погашение кредита может стать настоящим финансовым испытанием, особенно на первых порах. Эксперты платформы «Финуслуги» предлагают несколько стратегий, которые помогут справиться с выплатами, не нанося ущерба своим финансам.
Первый метод включает досрочное внесение платежей. Не обязательно сразу гасить половину долга — даже небольшие суммы, внесенные время от времени, окажут значительный эффект. Позже можно будет обсудить с банком возможность понижения ежемесячного платежа или сокращения срока кредита. Например, если повысить ваш ежемесячный платеж на 5 тысяч рублей при кредите в 500 тысяч на 5 лет, можно сократить срок выплат на два месяца и сэкономить на процентных переплатах.
Важно помнить, что подобные условия могут быть прописаны в вашем кредитном договоре, поэтому стоит уточнить все детали в банке. Такой подход помогает лучше планировать бюджет, учитывая постоянные обязательные выплаты, хотя минусом является то, что находить свободные средства иногда бывает затруднительно.
Второй метод подразумевает введение режима экономии и поиск дополнительных доходов. Анализируя свои расходы за последние три месяца, можно выявить ненужные траты, от которых стоит отказаться. Мобильные приложения современных банков отлично помогают в учете финансов — они позволяют удобно группировать расходы по категориям. Однако постоянный контроль за расходами может восприниматься как серьезный психологический стресс.
Третий способ — открытие накопительного счета с высокой доходностью, с которого можно использовать средства для досрочных погашений. Такой подход актуален, когда ключевая ставка остается на высоком уровне. Например, если у вас ипотека под 8% годовых, а на накопительном счете можно получить 15%, то вместо досрочного погашения кредита будет более выгодно держать средства на счете и зарабатывать на процентах. Как только доходность накопительного счета приблизится к ставке по кредиту, можно использовать накопленные средства для его погашения.
Можно рассмотреть вариант с 92-дневным вкладом под 22% годовых, который предлагают крупные банки. При вложении 100 тысяч рублей ваш доход составит примерно 5,7 тысячи рублей. Однако для успешной работы с этим методом потребуется хотя бы базовое понимание банковских инструментов.
Наконец, рефинансирование — это опция для тех, кто ждет снижения ставок. На данный момент, ставки достаточно высоки, так что этот механизм лучше отложить до момента, когда Центральный банк начнет снижение ключевой ставки. В такой ситуации у вас появится возможность взять новый кредит с более низким процентом и закрыть им существующий.
Специалисты «Финуслуг» предлагают проиллюстрировать эти методы на примере кредита в 500 тысяч рублей сроком на 3 года. При ставке 19% годовых, ежемесячный платеж составит 18,3 тысячи рублей, а переплата по процентам достигнет 159,8 тысячи. Если вы внесете досрочно 100 тысяч, переплата снизится до 129,1 тысячи. А если ежемесячно добавлять к платежу по 5 тысяч, срок кредита сократится на два месяца, а переплата уменьшится до 100,6 тысячи.
Читайте также:
