Когда личное банкротство становится выходом: как списать ипотечный долг?

Потеря работы, снижение доходов, серьезные расходы на лечение – все эти непредвиденные жизненные ситуации могут привести к неспособности выплачивать ипотечный кредит. В таких случаях единственным выходом для должника нередко становится процедура личного банкротства. Это довольно непростой, но эффективный способ решения проблемы с ипотечными долгами https://glavbankrot.ru/uslugi/bankrotstvo-po-ipoteke.

Согласно российскому законодательству, гражданин может быть признан банкротом, если сумма его долгов превышает 500 тысяч рублей, а просрочка платежей составляет более 3 месяцев. Ипотечный кредит как раз относится к числу обязательств, которые могут стать основанием для инициирования процедуры банкротства.

Первым шагом станет обращение должника в арбитражный суд с заявлением о признании его несостоятельным. Суд рассматривает дело и, в случае удовлетворения заявления, вводит в отношении гражданина процедуру реструктуризации долгов. На этом этапе должнику дается 3 года для погашения задолженности в рассрочку в соответствии с утвержденным судом планом.

Если в течение этих 3 лет должник не сможет реструктурировать долги, суд вводит процедуру реализации имущества. На этом этапе все имущество гражданина, за исключением минимально необходимых для жизни вещей, передается финансовому управляющему, который и занимается его продажей для погашения задолженности.

После реализации имущества должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе и по ипотечному кредиту. Таким образом, он полностью списывает свои долги и может начать жизнь с чистого листа. Единственное ограничение – в течение 5 лет после банкротства гражданин не сможет вновь оформить ипотечный кредит.

Стоит отметить, что процедура банкротства – достаточно сложный и дорогостоящий процесс. Должнику придется оплатить услуги финансового управляющего, а также судебные издержки. Поэтому прибегать к ней следует только в крайнем случае, когда других вариантов решения проблемы с ипотекой нет.

Альтернативным вариантом может быть реструктуризация ипотечного кредита. Для этого необходимо обратиться к кредитору с просьбой об изменении условий договора – продлении срока, снижении процентной ставки или размера ежемесячных платежей. Банки, как правило, идут навстречу заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации.

Личное банкротство по ипотеке – это серьезный шаг, к которому следует прибегать, только если все другие возможности исчерпаны. Данная процедура поможет должнику окончательно решить проблему с непосильными долгами, но при этом накладывает определенные ограничения на его дальнейшую финансовую жизнь. Поэтому крайне важно взвесить все «за» и «против» перед тем, как подавать заявление о банкротстве.